Si eres trabajador autónomo y piensas en la jubilación, debes saber que tu pensión será bastante menor que la de un asalariado. Sí, así es. Trabajar por cuenta propia no solo implica gestionar tu negocio, también significa que, al final del camino, la recompensa económica por todos esos años de esfuerzo será más modesta. Y cuando hablamos de modesta, estamos hablando de más de 600 euros de diferencia cada mes.
Vamos a ponerlo en números claros. En España, la pensión media de un trabajador asalariado ronda los 1.604 euros mensuales, mientras que un autónomo se queda en unos 965 euros. La diferencia es de 639 euros al mes. Una cifra que se siente, y mucho, cuando ya has colgado los guantes.
Motivos por la diferencia en la pensión
Todo esto tiene que ver con las cotizaciones que se realizan siendo un trabajador autónomo. Mientras que un trabajador asalariado aporta junto con su empresa una base de cotización que depende de su salario, el autónomo es quien decide su base de cotización y, en su mayoría, optan por la mínima. Es decir, el 85% de los autónomos prefiere cotizar por lo bajo, lo que se traduce en una pensión reducida cuando llegue el momento de retirarse.
Para hacer una idea de lo dispar que es la situación, de los 10,2 millones de pensiones que se pagan en España, 7,6 millones corresponden a asalariados, mientras que solo 1,99 millones son para autónomos. Y ojo al dato: el 65% de los autónomos cobra una pensión inferior a los 1.000 euros al mes. Menos de un 5% de los autónomos recibe más de 2.000 euros mensuales. Y los que llegan a la pensión máxima son una verdadera minoría: apenas 4.795 autónomos. Si comparamos, entre los asalariados, el 32,7% recibe menos de 1.000 euros, pero casi un tercio de ellos supera los 2.000 euros.
Se avecina cambios para los autónomos
No todo es malas noticias. La situación va a cambiar en 2025 con una nueva normativa que busca ajustar las cotizaciones de los autónomos según sus ingresos reales. Atrás quedó el tiempo en que podías elegir cuánto cotizar sin importar lo que ganabas. Ahora, si eres autónomo, tu cuota mensual a la Seguridad Social dependerá de tus rendimientos netos.
A partir del 1 de enero de 2025, las cuotas de cotización estarán basadas en un sistema de tramos según los ingresos anuales. Por ejemplo, si ganas hasta 670 euros al año, pagarás unos 200 euros al mes. Pero si tus ingresos superan los 6.000 euros al año, tu cuota mensual podría llegar a los 590 euros.
Este nuevo sistema pretende ser más justo, pero implicará más papeleo, ya que tendrás que comunicar tu previsión de ingresos a la Seguridad Social y ajustar tu base de cotización hasta seis veces al año si tus ingresos varían.
Así que ya sabes, si eres autónomo, es hora de empezar a pensar en cómo gestionar tu futuro para no quedarte corto cuando llegue la hora de retirarte.