Durante la celebración de su última reunión anual, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por mantener los tipos de interés en la eurozona sin cambios, marcando una pausa tras las recientes subidas, lo que conlleva una reducción en el precio de las hipotecas.
Esta decisión ha provocado reacciones en el mercado financiero, especialmente en el euríbor, que ha experimentado su mayor caída mensual desde el año 2012. Esta variación, junto con una desaceleración en la concesión de créditos, ha llevado a varios bancos a reducir los costos de las hipotecas, tanto en modalidades fijas como mixtas.
Además, es de esperar que si el euríbor sigue descendiendo, existe la posibilidad de que más entidades financieras decidan reducir los intereses de las hipotecas fijas y mixtas. Sin embargo, la estrategia de los bancos dependerá de las expectativas a corto y medio plazo sobre los tipos de interés. Si se prevé una disminución inminente del Euribor, es probable que las entidades ofrezcan productos más asequibles, ya que, de lo contrario, podrían retrasar ajustes en los precios.
Los bancos actúan sobre las hipotecas
En el sector bancario, Banco Santander ha s ido uno de los primeros en reaccionar, y ha reducido de manera considerablemente el interés de sus préstamos para vivienda este mes. El tipo de interés nominal fijo se establece en un atractivo 2,90% durante los seis primeros meses, bajando al 2,80% a partir del séptimo mes. Los expertos sugieren que hipotecas fijas por debajo del 3% siguen siendo accesibles para compradores futuros con buen historial crediticio.
Banco Sabadell también se ha unido a esta tendencia, recortando los costos de sus préstamos para adquisición de vivienda en diversas modalidades. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el interés bonificado ha pasado del 3,55% al 3,40%, con un TAE del 3,99%. En las hipotecas a tipo mixto, ha reducido el diferencial sobre el euríbor del 0,85% al 0,65%, y en préstamos variables, la rebaja ha sido de 15 puntos básicos, del 0,65% al 0,50%.
ING también ha implementado descuentos en hipotecas a tipo mixto, reduciendo el interés para los primeros 20 años del 3,75% al 3,55%. Otros actores en el mercado, como EVO Banco, ya habían anticipado cambios bajando el tipo fijo inicial de su hipoteca mixta del 3,20% al 2,95% a principios de octubre.
A la espera de nuevos cambios
A pesar de los ajustes observados en los precios de las hipotecas, es probable que la reducción generalizada en las hipotecas tome más tiempo. Los bancos podrían optar por esperar y evaluar las tendencias antes de realizar cambios significativos. Además, la tradición de aumentar los costos de las hipotecas a principios de año podría retrasar la rapidez con la que se implementen las reducciones.
El volumen decreciente de crédito también ejerce presión a la baja en el mercado. A medida que los bancos compiten intensamente, no solo debido al aumento del euríbor, sino también por la disminución en la concesión de nuevos préstamos, se observa una caída en el saldo vivo hipotecario, que ya está por debajo de los 500.000 euros.
El panorama hipotecario está experimentando cambios tras la decisión del BCE. Aunque los consumidores pueden beneficiarse de tasas más bajas, la incertidumbre sobre el futuro económico y las estrategias bancarias plantean interrogantes sobre la duración y el alcance de estos ajustes. La interacción entre las decisiones del BCE, la competencia bancaria y las expectativas del mercado será crucial para determinar la evolución a corto y medio plazo en el sector hipotecario europeo.