El escenario económico y financiero actual ha generado importantes desafíos para aquellos que poseen hipotecas, especialmente debido al sostenido incremento de los tipos de interés para aquellas de tipo variable.
Este aumento constante ha llevado a un significativo encarecimiento de las cuotas mensuales, afectando a quienes esperan una modificación en la tendencia que, al menos hasta finales de este año, parece que no va a materializarse.
Según el panel de Funcas, la expectativa de una disminución en las cuotas podría hacerse realidad a partir de enero del año 2024 para quienes ajustan sus hipotecas dos veces al año. No obstante, aquellos que realizan revisiones anuales podrían no experimentar beneficios, según las previsiones, hasta abril.
Subida de las hipotecas
El protagonista principal de este aumento en las hipotecas en los últimos dos años es el euríbor, el índice de referencia para la mayoría de los préstamos hipotecarios variables. Desde diciembre del año 2021, cuando se encontraba en terreno negativo, hasta noviembre de este año 2023, ha superado el 4%, implicando un aumento de más de 4 puntos porcentuales.
Este incremento del euríbor responde a una serie de factores multifacéticos, entre los cuales se destacan:
- Inflación: La zona euro ha experimentado niveles históricos de inflación, lo que ha impactado directamente en los costos y la economía en general.
- Guerra entre Ucrania y Rusia: El estado de guerra ha generado mayor incertidumbre económica y financiera a nivel global, afectando los mercados y la confianza de los inversores.
- Subida de los tipos de interés: El Banco Central Europeo (BCE) ha iniciado un proceso de incremento en los tipos para contener la inflación y mantener la estabilidad financiera.
El impacto directo de este aumento del euríbor se traduce en un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas a tipo variable. Por ejemplo, para una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, un incremento del euríbor en un 0,5% se traduce en un aumento de alrededor de 30 euros en la cuota mensual.
Además del aumento del euríbor, otros factores han contribuido al alza de las hipotecas, tales como:
- Aumento del coste de la vida: La subida de los precios ha reducido el poder adquisitivo de los hogares, generando presión financiera adicional.
- Incremento de los precios de la vivienda: El encarecimiento de las viviendas ha dificultado el acceso a la compra de una vivienda para algunas familias, impactando en la oferta y la demanda del mercado inmobiliario.
Este incremento en las hipotecas está teniendo un impacto significativo en las familias, que se están viendo obligadas a hacer frente a cuotas mensuales más elevadas y en algunos casos, inasumibles. Ante este escenario, es esencial que quienes tengan hipotecas estén preparados para posibles cambios en abril del año 2024 y consideren estrategias financieras para afrontar esta situación.
La incertidumbre económica global y la evolución de los tipos de interés siguen siendo elementos clave que requerirán una gestión financiera cuidadosa en los próximos meses. Ante este contexto, se recomienda que los titulares de hipotecas busquen asesoramiento financiero profesional para evaluar sus opciones, considerar la posibilidad de renegociar condiciones con sus entidades bancarias y desarrollar estrategias de ahorro y planificación financiera a largo plazo. La prudencia y la adaptabilidad serán fundamentales para sortear los desafíos económicos y proteger la estabilidad financiera de los hogares.
Aviso del BCE
Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, ha afirmado que BCE «se acerca al objetivo» de alcanzar una inflación del 2%. Aunque Lagarde ha indicado avances hacia este objetivo, su postura no fue definitiva respecto a las especulaciones acerca de una pausa en el aumento de los tipos de interés después de septiembre. En sus palabras: «Habrá tal vez un nuevo aumento de las tasas directrices, o tal vez una pausa«.