Si te acercas a la jubilación y no tienes claro cómo se calculará tu pensión en 2025, tranquilo, no eres el único. Cada año surgen cambios en el sistema de pensiones, y es normal sentirse un poco perdido. Pero no te preocupes, vamos a desglosarlo de manera sencilla, para que no te falte información cuando llegue el momento de dar el paso.
La clave para entender este cálculo está en cómo se determina la base reguladora, que es la cifra que usará la Seguridad Social para fijar la cuantía de tu pensión. Si bien este concepto puede sonar un poco técnico, aquí te lo explico fácil: básicamente, se trata de hacer una media de lo que has cotizado a lo largo de tu vida laboral.
Cómo calcular la pensión para 2025
A partir de 2025, para calcular tu pensión, se tomarán en cuenta los últimos 25 años cotizados. Es decir, desde los 25 años previos a la fecha en la que te jubiles. Pero ojo, no basta con sumar lo que has ganado. La Seguridad Social le aplicará un ajuste para compensar la inflación, algo que afecta a las cotizaciones más antiguas. Eso sí, los dos últimos años no se ajustan, esos se quedan tal cual.
Una vez sumadas esas bases de cotización, lo que supone un total de 300 meses, toca dividir la cifra entre 350. Aunque son 300 meses cotizados, el divisor es 350. Un truco matemático del sistema que hace que la cifra final sea más realista.
Ahora bien, no todo el mundo tiene una carrera laboral continua, por lo que hay un mecanismo llamado “integración de lagunas”. Esto te permite rellenar con bases ficticias aquellos periodos en los que no hayas cotizado. No es el 100% de lo que habrías ganado, pero al menos es algo. Lamentablemente, los autónomos y empleados del hogar no pueden beneficiarse de esta ventaja.
La importancia de los años cotizados
Pasamos al siguiente paso: calcular qué porcentaje de esa base reguladora te toca. ¿Y de qué depende? De los años que hayas cotizado. Por ejemplo, si has trabajado el mínimo de 15 años, te garantizan el 50% de la base reguladora. Para que lo entiendas, si tu base reguladora es de 1.000 euros, te quedarías con 500.
Pero si llevas más tiempo cotizando, el porcentaje sube. Cada mes adicional te suma un poco más: por los primeros 49 meses extras, te aumentan un 0,21% por cada uno, y después te suben un 0,19% por los siguientes 209 meses. Así que, para alcanzar el 100% de la base reguladora, tendrías que haber cotizado 36 años y medio. Si lo consigues, te llevas la pensión completa. Así que ahí lo tienes. En 2025, las reglas no serán muy distintas a las de ahora, pero es importante tener en cuenta estos detalles para saber cuánto vas a recibir y evitar sorpresas de última hora.
Por este motivo es importante que los trabajadores comprueben periódicamente su vida laboral en la Seguridad Social, ya que los datos de cotización que haya, serán los que determinen en tu futuro cuál será tu pensión, y un error puede ser muy perjudicial cuando llegues a la jubilación.
