Tras una reunión entre la vicepresidenta primera y ministra de Economía, Nadia Calviño, las asociaciones bancarias y el Banco de España, han decidido mantener su enfoque en la protección del consumidor de cara al próximo año 2024, y se ha acordado extender las medidas de ayuda a los deudores de hipotecas hasta el año 2024.
Este acuerdo incluye cambios significativos, como la eliminación de comisiones por amortización anticipada y la continuidad de la posibilidad de cambiar hipotecas variables a fijas o mixtas sin costos adicionales.
En el encuentro se ha destacado la efectividad de los Protocolos de inclusión financiera y los Códigos de Buenas Prácticas adoptados hasta el momento. Estos instrumentos han sido esenciales para brindar un respaldo a los deudores vulnerables, especialmente afectados por incrementos en los tipos de interés, manteniendo al mismo tiempo la estabilidad financiera.
Coste cero para el cambio de hipoteca
En particular, el Código de Buenas Prácticas para deudores en riesgo de vulnerabilidad, que fue implementado a finales del año 2022, ha surgido como una medida preventiva vital. Hasta septiembre del año 2023, se han recibido más de 55.000 solicitudes para los códigos de buenas prácticas hipotecarias, lo que ha evidenciando su necesidad y utilidad en la actualidad.
El Gobierno, consciente de la situación, va a ampliar el umbral de renta para acceder a este código, lo que va a permitir que hogares con ingresos anuales de hasta aproximadamente 38.000 euros sean elegibles. Esta acción se estima que va a beneficiar a unos 100.000 hogares adicionales.
Nadia Calviño ha resaltado que, aunque no se percibe un riesgo macroeconómico derivado del ámbito hipotecario, los hogares con ingresos hasta 38.000 euros son los más afectados por el aumento de los tipos de interés. En consecuencia, el objetivo principal es establecer una red de seguridad para aquellos hipotecados que más lo necesitan.
Además, se han anunciado extensiones en las medidas de alivio para apoyar a los hogares con hipotecas, como la suspensión de comisiones de amortización anticipada para créditos hipotecarios a tipo variable y la ampliación de la gratuidad para conversiones de tipo variable a mixto, todo ello durante el 2024.
En cuanto a las medidas de alivio hipotecario disponibles, se ha subrayado la necesidad de informar de manera proactiva a los ciudadanos sobre las opciones disponibles, que incluyen la congelación del tipo de interés durante 12 meses, la extensión del plazo de amortización hasta 7 años y la adición de un período de carencia de 2 años para familias con ingresos inferiores a 25.200 euros.
Cambios para mayores y discapacitados
Además de estas medidas, también se han discutido avances significativos en inclusión financiera, particularmente enfocados en mayores y personas con discapacidad. Se destacaron mejoras en la atención presencial, horarios ampliados de atención al público y programas de formación financiera para personas mayores.
Por último, se ha confirmado el relanzamiento del proyecto para la creación de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, un paso crucial para completar el sistema de protección e inclusión de los clientes financieros. Este proyecto se considera prioritario y urgente, con el objetivo de establecerse lo antes posible.
Este compromiso adquirido entre el Gobierno, las entidades financieras y el Banco de España refleja un enfoque proactivo con el fin de poder garantizar la estabilidad y protección de los deudores hipotecarios en un entorno económico cambiante.
La ampliación de umbrales de acceso a las medidas de alivio, la eliminación de comisiones y la continua adaptación a las necesidades de los ciudadanos demuestran un esfuerzo conjunto por mantener la estabilidad financiera y social, promoviendo de esta manera la equidad y el acceso a opciones que alivien la carga económica de los hogares más afectados. Este compromiso continuo hacia la inclusión y la protección financiera subraya un compromiso sostenido por parte de todas las partes involucradas para garantizar un entorno más seguro y justo para todos los ciudadanos.