El Banco de España es consciente de que la situación actual que atraviesa el país está provocando un quebradero de cabeza para los hogares españoles, y más si se está pagando una hipoteca a tipo variable, ya que la inflación las ha disparado. Esto ha provocado que muchas familias no puedan hacer frente a sus obligaciones hipotecarias, y por eso, desde el Banco de España, recuerdan que hay un mecanismo por si no puedes hacer frente a tu hipoteca.
El Banco de España destaca la importancia del Código de Buenas Prácticas (CBP) como una herramienta de suma importancia para aquellos que, debido a circunstancias temporales de inflación, tiene grandes dificultades para poder cumplir con los pagos mensuales de sus hipotecas. El Código de Buenas Prácticas, al cual muchas entidades bancarias han querido sumarse de forma voluntaria, da la posibilidad de ofrecer medidas de apoyo diseñadas para proteger a los hipotecados a lo largo de la duración de su préstamo, reconociendo que las circunstancias económicas pueden variar significativamente durante el período que dure su crédito.
Este recurso, que ha sido establecido por la principal entidad bancaria del país, presenta alternativas específicas que los bancos deberán ofrecer a las personas que se enfrentan a problemas para cubrir sus gastos hipotecarios. Estas medidas incluyen la posibilidad de reestructurar la deuda o, de manera voluntaria, ofrecer una quita al deudor. En situaciones en las que el banco no presenta ninguna de estas opciones, el hipotecado tiene el derecho de solicitar una dación en pago para liquidar la deuda pendiente.
El Banco de España te indica cómo beneficiarse de las medidas
Para beneficiarse de estas medidas de alivio, el hipotecado deberá primero verificar que la entidad financiera con la que tiene el contrato su préstamo, se encuentra en la lista oficial del Banco de España. Además, deberá cumplir con ciertos requisitos, como que la garantía del préstamo hipotecario sea la vivienda habitual del deudor y que el valor de la vivienda hipotecada no supere los 300.000 euros, ajustándose de esta manera al denominado umbral de exclusión.
Es importante tener en cuenta que el Código de Buenas Prácticas afecta a los préstamos hipotecarios anteriores al 31 de diciembre de 2022 y se podrá solicitar esta ayuda hasta el 31 de diciembre del año 2024. Este período brinda a los hipotecados un marco temporal para evaluar la situación y poder acceder a las medidas de apoyo contempladas en el código.
Las opciones que señala el Banco de España
La reestructuración de la deuda es una de las opciones que ofrece el Código de Buenas Prácticas, permitiendo a los deudores poder ajustar las condiciones de su préstamo hipotecario de acuerdo con la capacidad financiera que tengan actualmente. Esta medida busca evitar situaciones extremas, proporcionando a los hipotecados una vía de escape para poder adaptar sus compromisos financieros a sus circunstancias económicas cambiantes.
La oferta voluntaria de quita es otra alternativa contemplada por el Código de Buenas Prácticas,, donde el banco podrá reducir la cantidad total adeudada por el deudor. Esta opción busca aliviar la carga financiera del hipotecado, ofreciendo una solución que podrá ser más manejable y sostenible dadas las circunstancias individuales.
La opción de dación en pago, que permite al deudor entregar la casa al banco para poder saldar la deuda, es un recurso adicional disponible para aquellos cuyas condiciones no se resuelvan mediante las medidas anteriores.
En resumen, el Banco de España destaca la importancia del Código de Buenas Prácticas como un mecanismo de suma importancia para poder garantizar la estabilidad financiera de aquellos que enfrentan dificultades hipotecarias. Este conjunto de medidas proporciona flexibilidad y opciones a los hipotecados, permitiéndoles tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero mientras navegan por momentos económicos desafiantes. Con un plazo para solicitar estas medidas que se extiende hasta finales de 2024, se brinda a los hipotecados la oportunidad de explorar y beneficiarse de estas opciones diseñadas para aliviar la presión financiera y proteger sus hogares.