La actual situación económica, marcada por el alza de los tipos de interés y la escalada del euríbor, está provocando mucha inquietud entre los hipotecados que ven cómo las cuotas de sus préstamos se encarecen.
En este contexto, la amortización anticipada de la hipoteca se presenta como una estrategia para aliviar la carga financiera de aquellos hogares que disponen de ahorros.
La amortización anticipada implica realizar un pago adelantado del préstamo, ya sea en su totalidad para extinguir la deuda o parcialmente. En el segundo caso, los hipotecados pueden optar por reducir la cuantía total de la deuda manteniendo el mismo plazo pero con cuotas mensuales menores, o acortar el período de amortización.
Ambas opciones dan como resultado una disminución de los intereses que se tienen que pagar, aunque los bancos suelen aplicar comisiones por el anticipo del pago, y la cantidad máxima que se puede amortizar suele estar limitada a un 20% de la deuda.
La mejor opción para pagar menos de hipoteca
La amortización anticipada es la opción más recomendable siempre que se disponga de liquidez. Resulta difícil encontrar en el mercado otras alternativas de inversión con mayor rentabilidad para los ahorros.
La búsqueda de alternativas de inversión ha llevado a un interés creciente en subastas de deuda pública, como las letras del tesoro. Aunque el interés de estas subastas ha aumentado, la rentabilidad de los depósitos a tipo fijo sigue siendo limitada. Mientras tanto, el euríbor se mantiene alrededor del 4%, y se espera que el Banco Central Europeo implemente nuevas subidas de tipos para contener la persistente inflación.
Los productos con rentabilidades más altas conllevan más riesgo, lo que puede resultar en pérdidas y afectar la liquidez. A pesar de la subida de las letras del tesoro, aún no compensan la inflación. Además, señala que la mayoría de las entidades, bajo la nueva ley hipotecaria, han limitado las comisiones.
A quién beneficia
La estrategia de amortización anticipada beneficia especialmente a las hipotecas recientemente firmadas, ya que, según el sistema de amortización francés en España, la mayor parte de los intereses se pagan en los primeros años. Esta opción se presenta como una herramienta valiosa en un escenario económico donde las tasas de interés están en aumento y los hipotecados buscan formas de manejar eficientemente sus deudas.
El Banco de España pone a dispersión de los ciudadanos un simulador ‘online’ en el que se pueden ver cómo varían los pagos según la amortización realizada para poder tomar la decisión que mejor se adapte a las necesidades actuales. Se deben introducir una serie de datos, como el capital pendiente, el tipo de interés, los plazos y el capital a amortizar.
Así, la herramienta mostrará el número de meses que te quedan por pagar tras ejecutar la amortización, manteniendo el importe de la cuota hipotecaria, o el importe de la nueva cuota, manteniendo el plazo de amortización inicial.
No cabe duda que el Euribor y los tipos e intereses van a seguir disparados en los próximos meses, pero lo que no se puede saber con exactitud es si seguirán subiendo, se mantendrán, o experimentarán una ligera caída que tan deseada está siendo para los que se encuentran inmersos en una hipoteca.